Khi bước vào độ tuổi 30, bạn nên được các chuyên gia khuyên tránh ba sai lầm về tài chính để có cuộc sống hạnh phúc trong tương lai.
Không có mục tiêu tài chính rõ ràng. — Nhà lập kế hoạch tài chính Ryan Marshall của Tập đoàn Tài chính Ela nói rằng nếu bạn chưa có mục tiêu tài chính, thì 30 là thời điểm tốt để lập các kế hoạch ngắn hạn và dài hạn. Hầu hết những người ở độ tuổi 60 mà tôi đã gặp đều hy vọng rằng họ có kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 30 hoặc sớm hơn. Marshall nói thêm.
Ngay cả khi mục tiêu là tiết kiệm lương hưu, hãy tạo ra nó. Bạn cũng nên lập kế hoạch ngay bây giờ, Dolf Benepartt, người sáng lập và chủ tịch của Bohn Fude Fortune cho biết.
Anh ấy nói rằng không đặt mục tiêu là một sai lầm. Sai lầm lớn nhất của nhiều người khi 30 tuổi. Bởi vì kế hoạch cung cấp cho bạn định hướng rõ ràng và đặt ra thời gian biểu để đạt được các mục tiêu chính như độc lập tài chính, mua nhà, sinh con hoặc bắt đầu kinh doanh tại một ngân hàng chứng khoán ở Hoa Kỳ. Ảnh: Giang Huy .
Đừng Tiết kiệm để nghỉ hưu – Các chuyên gia tài chính thường nhấn mạnh tầm quan trọng của việc bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm.
Kaleb Paddock, Lập kế hoạch tài chính tại nhà Mười nhân tài lập kế hoạch tài chính tại nhà (Colorado) nói rằng một người ở độ tuổi 30 có nhiều cơ hội để sử dụng sức mạnh của lãi suất kép.
Khác với lãi suất đơn thuần, vốn chỉ mang lại lợi ích cho quỹ đầu tư của bạn, lãi suất kép cũng có thể giúp bạn kiếm lời từ lợi nhuận được tạo ra. Điều này có nghĩa là nếu bạn giữ nó trong thời gian nghỉ hưu lâu hơn, tiền của bạn sẽ tăng lên theo cấp số nhân. Thời gian là thứ không bao giờ có thể mua lại được.
“Bạn không thể lãng phí thời gian để cứu tương lai, vì vậy đây là một sai lầm bạn phải tránh,” Paddock nói. Được thiết kế để tiết kiệm 15% thu nhập của bạn trong tương lai.
Không theo dõi chi phí
Kristin O’Keefe Merrick, cố vấn tài chính của O’Keefe Financial Partners, cho biết tội phạm sẽ hủy hoại tương lai giàu có của bạn. Chi tiêu ít hơn thu nhập là một cách để làm giàu. Tất nhiên, điều này không dễ dàng, nhưng có một quy tắc đơn giản để làm theo.
Để tránh “vung tay quá trán”, trước hết bạn phải kiểm soát được dòng tiền. Bắt đầu bằng cách theo dõi thói quen chi tiêu của bạn trong khoảng 30 ngày. Sau khi ghi lại mọi giao dịch và chi tiêu trong vòng một tháng, bạn sẽ bắt đầu xem hướng của dòng tiền và xem những chi phí nào có thể giảm được.
Theo Boneparth, một trong những phần khó khăn nhất của tài chính cá nhân là tạo ra sự cân bằng giữa thiết lập một cuộc sống thoải mái và tỉnh táo. Cách duy nhất để đạt được sự cân bằng này là hiểu các mô hình thu nhập và chi tiêu trong cuộc sống.
Ngoài ra, bạn cũng nên tránh “lối sống ngày càng tăng”, nghĩa là khi thu nhập tăng thì sẽ có nhiều người ở đó hơn. Aaron Graham, nhà hoạch định tài chính của Abacus Planning Group, cho biết “Mọi người có xu hướng tăng chi tiêu để thích ứng với mức thu nhập mới.”
Mọi người thường ủng hộ lối sống này: “Khi bạn có nhiều tiền hơn, hãy tiêu nhiều hơn Số tiền bỏ ra là xứng đáng, tuy nhiên, theo các chuyên gia, đây là trạng thái tinh thần không tốt mà bạn không nên mắc phải. – – Quốc Tuấn (theo CNBC)